精神障害者年金受給中の子育てと将来の不安を解消！専門家が教えるお金とキャリアの対策
精神障害者年金受給中の子育てと将来の不安を解消！専門家が教えるお金とキャリアの対策
この記事では、精神障害者年金を受給しながら子育てをしている方の経済的な不安、特に子供の加算や将来のお金に関する疑問に焦点を当て、具体的な対策を提案します。あなたの状況を理解し、役所への相談をためらっている方でも安心して読み進められるよう、わかりやすく解説します。
現在精神障害者年金二級をもらっています。子供２人居て、子の加算が付いて2ヶ月に一度約20万になります。上の子が、現在１７歳です。下の子は、１４歳です。上の子の加算が外れるのは、何歳からですか？年金から、食費として１２万家計に入れています（旦那の収入だけでは食べていけない）私が、障がい者と言う事で、ひとり親世帯扱いで、旦那と長男は医療費が１割で、次男はまだ医療書があるので、医療費は負担無しです。前年度の世帯年収が多く（長男がバイトしていたのも合算）中間層になり、週３回のヘルパーさん（1.5時間）と、自立支援に自己負担もあり、一応、旦那が払ってくれますが、毎月ギリギリです。今度の確定申告は、非課税になる様に計算すると、旦那は言っていますが非課税になっても、生活にはあまり変化も無く、子の加算が外れたら、食費が減ります。長男は『貯金が貯まるまでは一人暮らしはしない』と言っていて、貯金するなら、家にお金を入れろとは、言いにくいです。子供2人には、発達障がいがあり障碍児福祉手当を受給していますが、使わずに子供にお金が必要になるまでは、貯めています。あとは、次男の児童扶養手当（四万／4ヶ月に一度） と、年金とは別のコロナ支援金も年金月に一万支給です。食費を抜いたお金は、長男の部活（ボクシング部）で必要な物を購入したり、遠征費用に回したり、公共機関が使えない為、自動車もあり、ガソリン代なども少し払っています。子の加算が何歳で無くなるかと、1人抜けた場合の金額なども教えて貰えたらありがたいです。役所に聞く勇気が無いので質問させてもらいました。長くなりましたが宜しくお願いします。
1. 障害年金と子の加算：基本を理解する
まず、障害年金と子の加算について基本的な情報を整理しましょう。これは、あなたの現在の状況を正確に把握し、将来の見通しを立てるための第一歩です。
1-1. 障害年金と加算の仕組み
障害年金は、病気やケガによって生活や仕事に支障が出た場合に支給される年金です。障害の程度に応じて等級が分けられ、支給額も異なります。今回のケースでは、精神障害者年金二級を受給されており、これは日常生活に一定の制限がある状態を意味します。
子の加算は、障害年金受給者が子供を扶養している場合に、年金額に加算される制度です。この加算があることで、子育てにかかる費用の一部を補うことができます。しかし、この加算には年齢による制限があり、子供が一定の年齢に達すると加算は停止されます。
1-2. 上の子の加算が外れる年齢
ご質問の「上の子の加算が外れるのは何歳からですか？」に対する答えは、原則として、子供が18歳になった最初の3月31日です。ただし、子供が20歳未満で障害基礎年金を受給している場合は、20歳になるまで加算が継続されます。
今回のケースでは、長男が17歳ですので、18歳になった最初の3月31日に加算が停止される可能性が高いです。具体的な日付については、年金事務所に確認することをお勧めします。
1-3. 加算がなくなった場合の年金額への影響
子の加算がなくなると、当然ながら年金額は減額されます。この減額分をどのようにカバーするかが、今後の生活設計における重要なポイントとなります。具体的な減額額は、扶養している子供の人数や年齢によって異なります。年金事務所で、詳細な試算をしてもらうと良いでしょう。
2. 収入と支出の現状把握：家計の見直し
次に、現在の収入と支出を正確に把握し、家計の見直しを行うことが重要です。これにより、将来の収入減に備え、安定した生活を送るための基盤を築くことができます。
2-1. 収入の内訳を整理する
まずは、現在の収入の内訳を整理しましょう。具体的には、以下の項目をリストアップします。
- 障害年金（基本年金額）
- 子の加算
- 児童扶養手当
- コロナ支援金
- 旦那様の収入
- 長男のアルバイト収入（貯金に回っている場合も含む）
これらの収入を合計し、毎月の総収入を算出します。収入の内訳を把握することで、どの部分が変動する可能性があるのか、将来的にどの程度の収入が見込めるのかを把握できます。
2-2. 支出の内訳を整理する
次に、支出の内訳を整理します。固定費と変動費に分けて、それぞれの金額を把握しましょう。
- 固定費
- 家賃または住宅ローン
- 食費（12万円）
- 医療費（旦那様、長男、次男）
- ヘルパー費用
- 自立支援の自己負担
- 通信費
- 光熱費
- 保険料
- 変動費
- 長男の部活費用（ボクシング部）
- ガソリン代
- その他（日用品、娯楽費など）
支出の内訳を把握することで、どこを節約できるのか、どの費用が優先的に必要なのかを判断できます。特に、食費12万円は大きな割合を占めているため、見直しの余地があるかもしれません。
2-3. 家計簿の作成と管理
収入と支出を把握したら、家計簿を作成し、毎月の収支を記録しましょう。家計簿をつけることで、お金の流れを可視化し、無駄な支出を減らすことができます。家計簿は、手書きでも、アプリでも構いません。自分に合った方法で、継続して記録することが大切です。
3. 将来の生活設計：具体的な対策
収入と支出を把握したら、将来の生活設計を立て、具体的な対策を講じましょう。ここでは、子供の加算がなくなった後の生活を見据え、いくつかの対策を提案します。
3-1. 節約と支出の見直し
まずは、支出の見直しを行い、節約できる部分を探しましょう。具体的には、以下の点を検討します。
- 食費の見直し：12万円の食費は、家計の中で大きな割合を占めています。自炊を増やしたり、食材の購入先を見直したりすることで、食費を抑えることができます。
- 医療費の見直し：医療費控除や高額療養費制度を活用することで、医療費の負担を軽減できます。
- 固定費の見直し：通信費や保険料など、固定費を見直すことで、毎月の支出を減らすことができます。
3-2. 収入の確保
次に、収入を増やす方法を検討しましょう。障害年金に加えて、他の収入源を確保することで、経済的な不安を軽減できます。
- 就労支援の活用：障害者就労支援事業所などを利用し、就労に向けた訓練やサポートを受けることができます。
- 在宅ワーク：インターネットを活用した在宅ワークは、時間や場所に縛られず、自分のペースで働くことができます。
- パート・アルバイト：無理のない範囲で、パートやアルバイトをすることも検討できます。
3-3. 貯蓄の計画
将来に備えて、貯蓄の計画を立てましょう。毎月一定額を積み立てることで、将来的な出費に備えることができます。
- 目標額の設定：将来必要な費用（子供の教育費、老後資金など）を算出し、貯蓄の目標額を設定します。
- 積立方法の検討：定期預金、投資信託、iDeCoなど、様々な積立方法があります。自分のリスク許容度や目標に合わせて、適切な方法を選びましょう。
- 児童手当の活用：子供の発達障がいに対する福祉手当は、将来のために貯蓄に回すこともできます。
3-4. 専門家への相談
お金に関する悩みは、一人で抱え込まずに、専門家に相談することも重要です。ファイナンシャルプランナーや社会福祉士など、専門家のアドバイスを受けることで、より具体的な対策を立てることができます。
役所に相談することに抵抗がある場合は、まずは地域の相談窓口やNPO法人などに相談してみるのも良いでしょう。専門家は、あなたの状況に合わせて、最適なアドバイスをしてくれます。
4. 子供の将来と発達障害への対応
子供の発達障害に対応しながら、将来に向けて準備を進めることも大切です。子供たちが自立した生活を送れるように、様々なサポートを検討しましょう。
4-1. 発達支援サービスの活用
子供の発達障害に対応するためには、発達支援サービスを積極的に活用しましょう。療育、学習支援、相談支援など、様々なサービスがあります。これらのサービスを利用することで、子供たちの成長をサポートし、将来の自立を促すことができます。
4-2. 教育資金の準備
子供たちの教育資金を準備することも重要です。大学進学や専門学校への進学など、将来的に必要となる費用を考慮し、計画的に貯蓄を行いましょう。
- 学資保険：教育資金を貯めるための保険です。
- 奨学金制度：大学や専門学校に進学する際に、利用できる奨学金制度があります。
- 教育ローン：教育資金を借り入れるためのローンです。
4-3. 子供たちの自立支援
子供たちが将来的に自立した生活を送れるように、様々なサポートを行いましょう。
- 就労支援：就労移行支援事業所などを利用し、就労に向けた訓練やサポートを受けることができます。
- 住居の確保：グループホームやシェアハウスなど、自立した生活を支援する住居があります。
- 金銭管理の教育：お金の使い方や管理方法を教えることで、経済的な自立を促すことができます。
5. 役所とのコミュニケーション：情報収集と相談のポイント
役所とのコミュニケーションは、必要な情報を得るために不可欠です。しかし、相談をためらってしまう方もいるかもしれません。ここでは、役所とのコミュニケーションを円滑に進めるためのポイントを解説します。
5-1. 情報収集の重要性
まずは、必要な情報を積極的に収集しましょう。役所の窓口やホームページ、関連団体のウェブサイトなどから、様々な情報を得ることができます。
- 障害年金に関する情報：年金額の計算方法、加算の条件、手続き方法など、詳細な情報を収集しましょう。
- 福祉サービスに関する情報：利用できる福祉サービスの種類、手続き方法、費用など、必要な情報を収集しましょう。
- 相談窓口に関する情報：困ったことがあれば、気軽に相談できる窓口を探しましょう。
5-2. 相談の準備
相談に行く前に、事前に準備をしておくと、スムーズに話を進めることができます。
- 質問事項の整理：事前に質問事項を整理しておきましょう。
- 必要な書類の準備：年金証書、診断書、収入証明書など、必要な書類を準備しておきましょう。
- 相談内容の記録：相談内容や担当者の名前などを記録しておきましょう。
5-3. 相談時のポイント
相談時には、以下の点を意識しましょう。
- 正直に話す：自分の状況を正直に伝えましょう。
- 質問を明確にする：わからないことは、遠慮なく質問しましょう。
- 記録を取る：相談内容や担当者の名前などを記録しておきましょう。
- 解決策を求める：具体的な解決策を提案してもらいましょう。
役所とのコミュニケーションは、あなたの権利を守り、より良い生活を送るために不可欠です。積極的に情報収集し、相談することで、将来への不安を軽減し、より安定した生活を送ることができるでしょう。
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まとめ：未来への一歩を踏み出すために
この記事では、精神障害者年金を受給しながら子育てをしている方の経済的な不安を解消するために、様々な対策を提案しました。子供の加算がなくなることによる収入減、家計の見直し、将来の生活設計、子供たちの自立支援、そして役所とのコミュニケーションなど、具体的なステップを解説しました。
これらの対策を実践することで、将来への不安を軽減し、より安定した生活を送ることができます。まずは、現状を正確に把握し、できることから始めてみましょう。そして、専門家や相談窓口のサポートを受けながら、未来への一歩を踏み出してください。
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